Bedrijfsprofiel en Achtergrond van Lendahand Finance B.V.
Lendahand Finance B.V. heeft zich sinds de oprichting in 2013 gepositioneerd als een toonaangevend digitaal platform in Nederland voor impactbeleggen. Het bedrijf, met statutaire zetel aan het Eendrachtsplein 3, Unit 2A, 3015 LA Rotterdam, is geregistreerd bij de Kamer van Koophandel onder nummer 55711766. Wat Lendahand uniek maakt, is haar focus op het verbinden van Europese particuliere beleggers met kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en micro-ondernemers in opkomende markten, zoals Afrika, Azië, Latijns-Amerika en Oost-Europa. Dit gebeurt via een peer-to-peer crowdfundingmodel, waarbij de investeringen in euro's worden gedaan.
Het bedrijfsmodel van Lendahand is niet gericht op het zelf verstrekken van leningen aan particulieren of bedrijven, maar op het faciliteren van investeringen in zogenoemde 'Proposities'. Deze Proposities zijn obligaties die gekoppeld zijn aan leningenportefeuilles, beheerd door lokale partnerinstellingen. Deze partners verstrekken op hun beurt leningen aan de uiteindelijke begunstigden: ondernemers die vaak geen toegang hebben tot traditionele bankfinanciering. Het platform is in handen van private aandeelhouders, waaronder Hands-On B.V., en is opgericht met een duidelijke missie: financiële en sociale impact genereren. De directie, waaronder medeoprichter en CEO Willy Smeulders, is getoetst op geschiktheid en betrouwbaarheid door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat een belangrijke indicator is voor de integriteit van de organisatie.
De kern van Lendahand's filosofie is het geloof dat financiële investeringen een positieve maatschappelijke verandering teweeg kunnen brengen. Beleggers worden aangetrokken door de mogelijkheid om naast een financieel rendement ook bij te dragen aan de Duurzame Ontwikkelingsdoelstellingen (SDG's). Dit maakt Lendahand een aantrekkelijk platform voor de groeiende groep beleggers die verder kijkt dan alleen winstmaximalisatie en waarde hecht aan duurzaamheid en sociale verantwoordelijkheid.
Beleggingsproposities en Gedetailleerde Voorwaarden
Zoals eerder vermeld, biedt Lendahand geen leningen aan, maar faciliteert het beleggingen in projecten. Deze beleggingsproposities nemen de vorm aan van obligaties, die direct gekoppeld zijn aan de leningen die lokale partnerinstellingen verstrekken. Dit model stelt beleggers in staat om al met een relatief bescheiden bedrag deel te nemen aan impactvolle projecten. De minimale inleg per Propositie bedraagt slechts €10, wat het platform toegankelijk maakt voor een breed publiek van particuliere beleggers.
Het beoogde jaarlijkse rendement voor beleggers ligt doorgaans tussen de 7% en 8%. Dit rendement wordt halfjaarlijks uitgekeerd, waardoor beleggers met enige regelmaat inkomsten ontvangen uit hun investeringen. De looptijd van de investeringen varieert, maar is meestal tussen de 12 en 24 maanden. Specifieke details over de looptijd, het rendement en het project zelf zijn transparant vermeld op de projectpagina van elke Propositie, zodat beleggers weloverwogen beslissingen kunnen nemen. Voor de beleggers zelf rekent Lendahand geen kosten. De lokale partnerinstellingen betalen een platformvergoeding bij de financiering van een project, hoewel de exacte bedragen hiervan niet openbaar zijn gemaakt.
Wat betreft zekerheid en risicobeheer, is het belangrijk op te merken dat het kredietrisico inherent is aan de belegging en volledig wordt gedragen door de beleggers voor elke 'categorie' obligaties. Er is geen directe onderpand van de eindleners aan Lendahand-beleggers. De fondsen die door beleggers worden ingelegd, worden in afzonderlijke derdengeldenrekeningen bewaard bij Intersolve, een Elektronische Geldinstelling die onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank (DNB) en de AFM. Pas wanneer een Propositie volledig is gefinancierd, worden de gelden uitgekeerd aan de lokale partner, die vervolgens de leningen aan de micro-ondernemers en MKB's verstrekt. Lendahand voert uitgebreide due diligence uit op haar partnerinstellingen, vaak met behulp van gespecialiseerde adviesbureaus zoals Agents for Impact (AFI), om hun bestuur, ESG-beleid (Environmental, Social, Governance) en afstemming op SDG's te beoordelen. Dit draagt bij aan de kwaliteit van de projecten die op het platform worden aangeboden, maar het neemt het beleggingsrisico niet volledig weg. Beleggers moeten zich altijd bewust zijn van de risico's die verbonden zijn aan beleggen in opkomende markten.
Het Beleggingsproces, Digitale Kanalen en Technologie
Het beleggingsproces bij Lendahand Finance B.V. is volledig gedigitaliseerd, wat de toegankelijkheid en het gebruiksgemak ten goede komt. Potentiële beleggers kunnen zich aanmelden en investeren via de gebruiksvriendelijke website (www.lendahand.com) of via de mobiele applicatie, die beschikbaar is voor zowel iOS- als Android-toestellen. Lendahand heeft geen fysieke vestigingen in Nederland, wat de digitale focus van het bedrijf onderstreept.
De aanmelding en onboarding van beleggers omvatten een standaard EU KYC-procedure (Know Your Customer). Dit houdt in dat identiteit en adres worden geverifieerd en dat een risicoprofiel wordt opgesteld om te bepalen of de beleggingsproposities passend zijn voor de belegger. De lokale partnerinstellingen zijn verantwoordelijk voor de due diligence van de uiteindelijke leners. Lendahand richt zich op de beoordeling van de partnerinstelling zelf, inclusief hun prestaties, bestuur en risicobeheer. Zodra een belegging is gedaan en een Propositie volledig is gefinancierd, worden de gepoolde beleggersgelden via de beveiligde derdengeldenrekeningen van Intersolve overgemaakt naar de lokale partner. Deze partner zorgt vervolgens voor de uitbetaling van de leningen aan de micro-ondernemers en MKB's, meestal via bankoverschrijving of contante distributie.
De mobiele app van Lendahand is een cruciaal onderdeel van de digitale ervaring. Met een beoordeling van 4.4 sterren in de Google Play Store (gebaseerd op meer dan 380 recensies) is het duidelijk dat gebruikers de functionaliteit waarderen. De app biedt diverse features, waaronder de mogelijkheid tot auto-invest, een helder overzicht van de beleggingsportefeuille, inzicht in de behaalde impact via gedetailleerde impactstatistieken, en een kalender voor terugbetalingen. De digitale aanwezigheid wordt verder versterkt door een meertalige website (Engels, Nederlands, Frans, Duits) en actieve communicatie via sociale mediakanalen zoals LinkedIn en Twitter, waar impactrapporten en bedrijfsnieuws worden gedeeld.
Lendahand heeft een indrukwekkend geografisch bereik. Hoewel het bedrijf Nederlands van oorsprong is, trekt het beleggers aan uit alle landen van de Europese Economische Ruimte (EER) dankzij de ECSP-licentie. Een groeiend deel van de nieuwe aanmeldingen (ongeveer 50%) komt zelfs van buiten Nederland, met een sterke groei in landen als Spanje, Duitsland en Italië. De projecten die worden gefinancierd, bevinden zich in meer dan 20 opkomende landen wereldwijd. Sinds de oprichting heeft Lendahand meer dan €213 miljoen aan investeringen gefaciliteerd voor meer dan 20.000 actieve beleggers, wat de schaal en het succes van het platform onderstreept.
Toezicht, Regulering en Klantbeoordelingen
De regulering en het toezicht op Lendahand Finance B.V. zijn essentieel voor het vertrouwen van beleggers. Sinds augustus 2022 opereert Lendahand met een Europese Crowdfunding Service Provider (ECSP) licentie, verleend door de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit betekent dat Lendahand onder direct toezicht staat van de AFM en voldoet aan de strenge eisen van de EU Crowdfunding Verordening (Verordening (EU) 2020/1503). De ECSP-licentie maakt het mogelijk om diensten aan te bieden aan beleggers in alle EER-landen, wat een belangrijke stap is in de pan-Europese expansie van het platform. De financiële middelen van beleggers worden, zoals eerder genoemd, veiliggesteld in afgescheiden derdengeldenrekeningen bij Intersolve, een instelling die onder toezicht staat van DNB en AFM.
De naleving van de regelgeving strekt zich ook uit tot de interne bedrijfsvoering. De bestuurders en sleutelfunctionarissen van Lendahand zijn door de AFM getoetst op geschiktheid en integriteit. Dit waarborgt dat de leiding van het bedrijf voldoet aan hoge professionele en ethische standaarden. Voor beleggers is er sprake van robuuste consumentenbescherming, waaronder transparante communicatie over kosten en risico's, verplichte risicowaarschuwingen en geschiktheidstoetsen voor particuliere beleggers om ervoor te zorgen dat ze de risico's van hun belegging begrijpen. Tot op heden zijn er geen openbare handhavingsacties of boetes tegen Lendahand bekend, wat duidt op een solide naleving van de geldende wet- en regelgeving.
De klanttevredenheid, zoals weerspiegeld in beoordelingen, is over het algemeen positief. Zoals eerder genoemd, scoort de mobiele app 4.4 sterren op Google Play. Veelvoorkomende lofbetuigingen betreffen de transparantie over de impact van de investeringen en het gebruiksgemak van het platform en de app. Beleggers waarderen het dat ze duidelijk kunnen zien welke sociale of ecologische impact hun geld heeft. Er zijn echter ook enkele klachten, die voornamelijk betrekking hebben op de relatief kleine minimale investeringsbedragen per project en de soms langere lock-in periodes, wat betekent dat beleggers gedurende de looptijd niet bij hun geld kunnen. De klantenservice is bereikbaar via e-mail en chat, met een gerapporteerde responstijd van 1-2 werkdagen, hoewel er geen gratis telefoonnummer beschikbaar is. Succesverhalen, zoals de financiering van Cambodian First Finance die leidde tot meer huiseigendom voor 1.200 gezinnen, en een lening van €250.000 aan Vodiy Taraqqiyot Kredit in Oezbekistan die 14.543 extra micro-ondernemers bereikte, illustreren de tastbare impact van de beleggingen.
Marktpositie en Advies voor Potentiële Beleggers
Lendahand Finance B.V. opereert in een dynamisch landschap van impactbeleggen en crowdfunding. Het bedrijf concurreert met andere impact-georiënteerde platforms, zowel nationaal als internationaal, waaronder bekendere namen zoals Kiva en Triodos Crowdfunding. De onderscheidende factoren van Lendahand liggen in de ECSP-licentie, die pan-Europese toegang voor particuliere beleggers mogelijk maakt, en de strategische partnerschappen met gespecialiseerde adviesbureaus zoals Agents for Impact (AFI) voor een diepgaande due diligence van lokale partners. Dit laatste aspect draagt bij aan een hogere kwaliteitsstandaard van de aangeboden projecten.
Lendahand behoort tot de top drie van Nederlandse crowdfundingplatforms qua volume en toont een snelle expansie naar Zuid- en Centraal-Europa, met plannen om verdere EER-markten te betreden. Hoewel specifieke cijfers over omzet en winstgevendheid niet openbaar zijn, werd naar verluidt in 2021 het break-even punt bereikt. De financieringsgeschiedenis omvat verschillende investeringsrondes, met steun van Europese impactinvesteerders. Wat betreft risicomanagement is Lendahand sinds 2023 nog strenger geworden door alleen nog samen te werken met lokale partners die een kredietscore van B of hoger hebben. Dit, in combinatie met portefeuillediversificatie over verschillende regio's en sectoren, moet het risico voor beleggers verder beperken, hoewel een risico van ongeveer 10% late of wanbetalingen (voor investeringen met een B-rating of hoger) nog steeds aanwezig is.
Voor potentiële beleggers die overwegen via Lendahand te investeren, is het van cruciaal belang om de volgende praktische adviezen in acht te nemen:
- Begrijp het Risico: Impactbeleggen in opkomende markten brengt specifieke risico's met zich mee, waaronder valutarisico, politiek risico en kredietrisico. Hoewel Lendahand zorgvuldig partners selecteert, is er altijd een kans op verlies van (een deel van) de inleg. Beleg alleen geld dat u kunt missen.
- Spreid Uw Investeringen: Net als bij elke andere belegging is het verstandig om uw investeringen te spreiden over meerdere projecten en eventueel over verschillende looptijden. Dit vermindert het risico dat een tegenvaller bij één specifiek project een grote impact heeft op uw totale portefeuille.
- Lees de Projectinformatie Zorgvuldig: Elk project op Lendahand heeft een gedetailleerde projectpagina. Neem de tijd om deze informatie, inclusief de voorwaarden, het rendement en de risicofactoren, grondig door te lezen voordat u een beslissing neemt.
- Denk aan het Doel: Lendahand is primair een platform voor impactbeleggen. Beleggers die waarde hechten aan sociale en ecologische impact, naast een financieel rendement, zullen hier de meeste voldoening uit halen. Wees u bewust van de missie achter uw belegging.
- Vergelijk met Alternatieven: Hoewel Lendahand een uniek aanbod heeft, kan het nuttig zijn om het platform te vergelijken met andere beleggingsmogelijkheden om te zien of het aansluit bij uw totale beleggingsstrategie.
Lendahand biedt een interessante mogelijkheid voor Nederlandse beleggers om bij te dragen aan mondiale ontwikkeling terwijl ze een financieel rendement genereren. Met een solide regulatoire basis, een groeiend bereik en een focus op transparantie, blijft het platform een relevante speler in de wereld van maatschappelijk verantwoord beleggen.
