Riverty

Riverty in Nederland: Achtergrond en Bedrijfsstructuur

Riverty Services Netherlands B.V., een Nederlandse dochteronderneming van het internationale fintechbedrijf Riverty GmbH, opereert vanuit Heerenveen en is een belangrijke speler op de Nederlandse markt voor digitale betaaldiensten. Het bedrijf, geregistreerd onder KvK-nummer 854693026 en met btw-nummer NL854693026B01, is sinds augustus 2024 ook opgenomen in het Nederlandse Incassoregister, onder registratienummer 00003.justis. Deze registratie onderstreept de dubbele rol van Riverty als aanbieder van flexibele betaaloplossingen en als partij die schuldvorderingen beheert.

De geschiedenis van Riverty is nauw verweven met die van Arvato Financial Solutions, dat in oktober 2022 een rebranding onderging. De wortels van het bedrijf gaan terug tot de jaren zestig, als financiële tak van Bertelsmann's drukkerijdiensten. Riverty is vandaag de dag een volledig eigendom van Bertelsmann SE & Co. KGaA, het Duitse media-, diensten- en onderwijsconglomeraat. De transformatie naar Riverty bracht diverse bekende merken, waaronder AfterPay en Paigo, samen onder één overkoepelende naam. De naam 'Riverty' symboliseert 'river' (stroom van leven en financiële vrijheid) en 'liberty' (consumentenkeuze en flexibiliteit).

De dagelijkse leiding van Riverty wordt sinds 1 juni 2024 gevoerd door Andreas Barth als Chief Executive Officer. Barth, met een uitgebreide achtergrond binnen de Bertelsmann-groep, stuurt de wereldwijde technologie-activiteiten aan. Hij wordt hierbij ondersteund door Marc Pittig en Oliver Kuhaupt, de Managing Directors van de moedermaatschappij Riverty GmbH.

Riverty's bedrijfsmodel rust op drie pijlers: Koop Nu, Betaal Later (BNPL), voorheen bekend als AfterPay; Geïntegreerde Financiële Diensten, zoals parkeerbetalingen en mobiliteitsdiensten; en Incassodiensten, gericht op uitgebreid debiteurenbeheer. Deze brede portfolio maakt Riverty tot een veelzijdige financiële partner voor zowel consumenten als bedrijven.

Riverty's Producten, Tarieven en Voorwaarden

Riverty onderscheidt zich door een reeks 'Koop Nu, Betaal Later' (BNPL) producten aan te bieden die inspelen op de behoefte aan flexibiliteit bij online aankopen. De twee belangrijkste opties zijn Gespreid Betalen in drie termijnen en de 14-dagen factuuroplossing.

Gespreid Betalen in 3 Termijnen

• Structuur: Deze optie verdeelt aankopen in drie gelijke, renteloze betalingen over een periode van negentig dagen.
• Betalingsschema: De eerste betaling dient dertig dagen na aankoop te worden voldaan (niet direct), de tweede na zestig dagen en de derde na negentig dagen.
• Rente: Er geldt een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 0% indien alle betalingen tijdig worden voldaan.
• Kosten voor winkeliers: Winkeliers betalen doorgaans ongeveer 3% van de transactiewaarde aan Riverty.

14-Dagen Factuuroplossing

• Betalingstermijn: Consumenten krijgen veertien dagen de tijd, vanaf de ontvangst van de factuur, om het volledige bedrag te betalen.
• Rente: Ook hier geldt 0% rente indien de betaling binnen de gestelde termijn plaatsvindt.
• Boetes bij te late betaling: Bij niet-tijdige betaling wordt een transactiekost van €1 in rekening gebracht. Hier bovenop kunnen extra kosten komen, waaronder administratieve kosten, wettelijke rente per maand en minimale incassokosten van €40 wanneer een vordering wordt overgedragen aan een incassobureau.
• Minimumbedrag: Er is geen minimum bestelwaarde vereist voor deze betaalmethode.

Leningbedragen en Limieten

Hoewel Riverty geen traditionele leningen verstrekt, zijn er wel indicaties van de gemiddelde transactiewaarden. Het gemiddelde transactiebedrag in 2024 lag op €96,60. Opvallend is dat 53% van de transacties bedragen van €50 of minder betreft. Voor incassozaken ligt het gemiddelde per transactie rond de €74. Riverty communiceert geen maximale limieten; deze variëren per consument op basis van kredietwaardigheidsbeoordelingen.

Overzicht van Kosten

• Boetes bij te late betaling: Deze variëren afhankelijk van de transactiegrootte en de specifieke voorwaarden.
• Incassokosten: Minimaal €40 wanneer zaken worden overgedragen aan incassobureaus.
• Verwerkingskosten: Kleine transactiekosten (doorgaans €1) kunnen van toepassing zijn op bepaalde betaalmethoden, met name bij te late betalingen.

Aanvraagproces, Technologie en Regelgeving in Nederland

Het proces om gebruik te maken van Riverty's diensten is volledig digitaal en geoptimaliseerd voor snelheid en veiligheid. Riverty werkt samen met Fourthline voor geavanceerde KYC (Know Your Customer) technologie voor identiteitsverificatie in zowel Duitsland als Nederland.

Digitaal Onboarding Proces

• Identiteitsdocumentverificatie: Geautomatiseerde scanning en verificatie van identiteitsdocumenten.
• Biometrische gegevensanalyse: Geavanceerde modellen voor identiteitsverificatie.
• Compliance-controles: BaFin-conforme onboardingprocedures om te voldoen aan strikte financiële regelgeving.
• Risicobeoordeling: Realtime kredietwaardigheidsbeoordeling, essentieel voor directe goedkeuring tijdens het afrekenproces.

De kredietscoremethodologie van Riverty maakt gebruik van diverse databronnen, waaronder openbare data, databrokers en het bestaande betaalgedrag van klanten. Voor consumenten die slechts één transactie doen (61% van de gevallen die worden overgedragen aan incasso), is de beoordeling voornamelijk gebaseerd op openbare gegevens, wat de snelle goedkeuring mogelijk maakt.

Uitbetaling en Incasso

Riverty betaalt het volledige aankoopbedrag direct aan de winkelier uit, terwijl het zelf het betalingsrisico van de consument beheert. Consumenten kunnen hun betalingen voldoen via de mobiele app, de website of traditionele betaalmethoden. Het incassoproces omvat geautomatiseerde herinneringssystemen voordat formele aanmaningen worden verstuurd bij wanbetaling.

Mobiele Applicaties en Digitale Aanwezigheid

De Riverty-app is een centraal onderdeel van de gebruikerservaring, beschikbaar voor zowel iOS- (4.8/5 sterren met 24K beoordelingen) als Android-gebruikers (meer dan 1 miljoen downloads). Belangrijke functies van de app zijn:

• Een compleet financieel overzicht van alle bestellingen en uitgaven.
• Mogelijkheden voor het plannen en beheren van betalingen.
• De unieke "pauzeknop" functionaliteit om betalingsdata uit te stellen.
• Direct contact met de klantenservice.
• Duidelijke meldingen en herinneringen.

Daarnaast biedt Riverty de gespecialiseerde app "Riverty Back in Flow" aan, gericht op schuldbeheer en financieel herstel.

Regelgevende Status en Compliance

Riverty GmbH (de moedermaatschappij) bezit een internationale betaalinstellinglicentie van de Duitse Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Deze PSD2-conforme betaallicentie maakt operaties binnen de Europese Unie mogelijk middels paspoortrechten. Hoewel BaFin de primaire toezichthouder is, monitort de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) de lokale naleving. Vanaf november 2026 zullen BNPL-aanbieders, na implementatie van de herziene Richtlijn Consumentenkrediet (CCD II), onder direct toezicht van de AFM vallen.

Riverty hanteert diverse consumentenbeschermingsmaatregelen, waaronder vrijwillige naleving van de gedragscode voor de BNPL-sector, het sturen van minstens één gratis herinnering vóór aanmaningen, en een speciale klachtenprocedure. Er wordt ook onderzocht of Riverty zich vrijwillig zal aansluiten bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), wat voor Nederlandse consumenten een belangrijke stap zou zijn.

Marktpositie, Concurrentie en Klantbeoordelingen

Op de Nederlandse 'Koop Nu, Betaal Later' (BNPL) markt opereert Riverty in een competitief landschap, naast andere grote spelers zoals Klarna (marktleider met sterke e-commerce partnerschappen), In3 (een Nederlandse renteloze BNPL-aanbieder), Billink en PayPal Pay Later. Hoewel specifieke marktaandelen niet openbaar zijn, wordt Riverty erkend als een van de vier grote BNPL-aanbieders die vrijwillig gegevens hebben gedeeld met de Nederlandse toezichthouders, wat duidt op een aanzienlijke aanwezigheid. De geschiedenis als het voormalige AfterPay geeft Riverty gevestigde relaties met winkeliers en naamsbekendheid onder consumenten.

Differentiërende Factoren

• Renteloos model: Geen rentekosten wanneer betalingen tijdig worden voldaan.
• Flexibele betaalopties: Inclusief de unieke "pauzeknop" functionaliteit in de app.
• Uitgebreide dienstverlening: Naast BNPL biedt Riverty een breder scala aan financiële oplossingen.
• Europese focus: Sterke nadruk op regelgeving en gelokaliseerde oplossingen in verschillende Europese landen.

Strategische Partnerschappen

Riverty onderhoudt partnerschappen met belangrijke retailers, zoals integratie met platforms als Shopify en grote Nederlandse e-commerce websites. Daarnaast zijn er samenwerkingen met betaalverwerkers als Adyen voor verbeterde betaalprocessen en technologiepartners zoals Fourthline voor KYC en Parloa voor AI-gestuurde klantenservice.

Klantbeoordelingen en Ervaringen

Op platforms zoals Trustpilot scoort Riverty gemiddeld 2.8 van de 5 sterren, gebaseerd op meer dan 24.000 beoordelingen. Dit duidt op een gemengde klantervaring. Positieve feedback benadrukt vaak de flexibele betaalopties, het gemak en de soepele mobiele app-ervaring, met duidelijke meldingen en een gebruiksvriendelijke interface. Sommige gebruikers geven zelfs de voorkeur aan Riverty boven concurrenten.

De meest voorkomende klachten betreffen echter problemen met de klantenservice, zoals moeite om menselijke vertegenwoordigers te bereiken en geautomatiseerde reacties. Ook communicatieproblemen, onduidelijke facturering, en gebrek aan reactie op vragen komen voor. Boetes bij te late betaling worden vaak als hoog ervaren in verhouding tot het transactiebedrag, en er zijn meldingen van agressieve incassopraktijken. Ondanks deze gemengde recensies blijft Riverty samenwerken met grote merken en breidt het bedrijf uit, wat wijst op solide B2B-relaties, zelfs terwijl het uitdagingen ondervindt op het gebied van B2C-dienstverlening.

Praktisch Advies voor Potentiële Gebruikers en Toekomstperspectieven

Voor Nederlandse consumenten die overwegen gebruik te maken van Riverty's diensten, is het cruciaal om goed geïnformeerd te zijn en verantwoordelijk om te gaan met de aangeboden flexibiliteit. Hier is praktisch advies:

• Begrijp de voorwaarden: Lees altijd de algemene voorwaarden en let specifiek op de kosten bij te late betaling. Deze kunnen aanzienlijk oplopen, zelfs bij kleine bedragen.
• Gebruik de app actief: De Riverty-app biedt een volledig overzicht van uw bestellingen en betalingen. Gebruik deze tool om uw uitgaven en betaaltermijnen goed te beheren en verrassingen te voorkomen.
• Budgetteer zorgvuldig: Hoewel BNPL-oplossingen handig zijn, is het essentieel om te controleren of de betalingen passen binnen uw maandelijkse budget. Vermijd de verleiding om meer uit te geven dan u kunt terugbetalen.
• De "pauzeknop" verantwoord gebruiken: De mogelijkheid om een betaling uit te stellen is een waardevolle functie, maar gebruik deze alleen in noodgevallen en wees u bewust van eventuele bijbehorende administratiekosten.
• Neem tijdig contact op: Als u problemen verwacht met een betaling, neem dan zo snel mogelijk contact op met Riverty's klantenservice. Vroegtijdige communicatie kan escalatie van kosten en incassoprocedures voorkomen.
• Let op toekomstige BKR-registratie: Hoewel Riverty momenteel niet is aangesloten bij het BKR, wordt dit onderzocht in de aanloop naar de nieuwe Europese regelgeving. Dit kan in de toekomst impact hebben op uw kredietwaardigheid bij andere financiële instellingen.

Toekomstperspectieven en Strategische Richting

Riverty bereidt zich actief voor op de implementatie van de herziene Europese consumentenkredietrichtlijn (CCD II) in november 2026, die BNPL-diensten onder volledig financieel toezicht zal brengen. Dit toont een toewijding aan regelgeving en consumentenbescherming. Technologische innovatie blijft een speerpunt, met de verdere uitbreiding van AI-gestuurde klantenservice en de implementatie van geavanceerde identiteitsverificatietechnologieën. Bovendien richt Riverty zich op duurzaamheid, met initiatieven voor groene financiering en verantwoorde leenpraktijken.

Het bedrijf streeft ook naar verdere marktuitbreiding en diversificatie van diensten, verder dan alleen BNPL, naar uitgebreide financiële oplossingen. Geografische groei in Europa en een toenemende focus op B2B-diensten voor winkeliers en ingebedde financiële oplossingen zijn onderdeel van de strategische richting. Als onderdeel van Bertelsmann, met een robuuste financiële basis, is Riverty goed gepositioneerd om deze toekomstige uitdagingen en kansen aan te gaan in de dynamische wereld van digitale financiële diensten.