ING

Bedrijfsprofiel en Achtergrond van ING in Nederland

ING Groep N.V., beter bekend als ING, is een van de meest prominente financiële instellingen in Nederland en daarbuiten. Het bedrijf is formeel opgericht onder Nederlands recht en geregistreerd bij de Kamer van Koophandel in Amsterdam onder nummer 33031431, wat de diepe wortels in de Nederlandse economie benadrukt. De primaire toezichthouder voor ING is De Nederlandsche Bank (DNB), wat garant staat voor een strikte naleving van financiële regelgeving en stabiliteit.

De geschiedenis van ING gaat terug tot 1991, toen de fusie van NMB Postbank Groep en Nationale-Nederlanden de basis legde voor de huidige bank. Vandaag de dag is ING Groep N.V. beursgenoteerd op Euronext Amsterdam (symbool: INGA) en de New York Stock Exchange (symbool: ING), wat de internationale statuur van de bank onderstreept. Hoewel de Nederlandse staat in het verleden een aanzienlijk belang had, is dit belang in 2013 volledig afgestoten, wat resulteert in een vrije beursgang van ongeveer 80 procent, voornamelijk in handen van institutionele beleggers.

ING hanteert een universeel bankmodel, wat betekent dat het een breed scala aan financiële diensten aanbiedt. Dit omvat Retail Banking voor particulieren en kleine tot middelgrote ondernemingen (MKB), met producten zoals deposito's, hypotheken, consumentenleningen en betaaldiensten. Daarnaast is er Wholesale Banking voor zakelijke financiering, kapitaalmarkten en transactiediensten, en diensten op het gebied van vermogensbeheer en verzekeringen, hoewel deze laatste voornamelijk buiten Nederland worden aangeboden. De bank richt zich specifiek op digitaal georiënteerde particuliere klanten, MKB-bedrijven en grote ondernemingen die geïntegreerde bank- en treasury-oplossingen zoeken. De directie van ING wordt geleid door Ralph Hamers als Chief Executive Officer, Steven van Rijswijk als Chief Financial Officer, en Peter van der Werf als Chief Operating Officer voor Retail Banking, met Oliver Bäte als voorzitter van de Raad van Commissarissen.

Leningproducten en Voorwaarden bij ING

ING Nederland staat bekend om haar uitgebreide aanbod aan kredietproducten, die zowel aan particulieren als aan bedrijven worden aangeboden. Een gedetailleerde blik op de belangrijkste leningproducten geeft inzicht in de mogelijkheden:

• Persoonlijke Lening: Dit ongedekte kredietproduct is beschikbaar voor bedragen van €1.000 tot €75.000. De jaarlijkse rentetarieven variëren doorgaans van 3,5% tot 8,5%, wat resulteert in een Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) van 4,0% tot 10,0%. De JKP omvat naast de rente ook alle verplichte kosten. De looptijd van een persoonlijke lening bij ING kan variëren van 12 tot 120 maanden. Er wordt een afsluitprovisie van 1,0% van het geleende bedrag in rekening gebracht en bij te late betaling geldt een boete van €15.
• Hypotheek: Voor de financiering van vastgoed biedt ING hypotheken aan met bedragen die beginnen bij €50.000 en kunnen oplopen tot meer dan €1.000.000, afhankelijk van de kredietwaardigheid en de waarde van het onderpand. De rentetarieven liggen tussen 1,2% en 3,5% op jaarbasis, met een JKP van 1,4% tot 4,0%. De looptijden zijn flexibel, van 10 tot 30 jaar. Er zijn arrangementskosten van €500 van toepassing en de notariskosten zijn voor rekening van de cliënt. Het vastgoed zelf dient als onderpand voor de hypotheek.
• Zakelijke Lening (MKB): ING ondersteunt het midden- en kleinbedrijf met leningen van €5.000 tot €500.000. De jaarlijkse rentetarieven voor MKB-leningen variëren van 2,8% tot 7,0%, met een JKP van 3,0% tot 8,0%. De looptijd kan 6 tot 120 maanden bedragen. Er wordt een afsluitprovisie van 1,5% berekend en bij te late betaling geldt een boete van 1,0% per maand. Het vereiste onderpand varieert per faciliteit en kredietbeoordeling.
• Rood Staan & Kredietlijn: Voor flexibele financiële behoeften biedt ING de mogelijkheid om rood te staan of een kredietlijn te openen tot maximaal €100.000. Dit zijn doorlopende kredietfaciliteiten. De rentetarieven liggen tussen 4,0% en 9,0% per jaar, met een JKP van 5,0% tot 10,5%. Er is een bereidstellingsprovisie van 0,5% per jaar en er kunnen gebruikskosten van toepassing zijn. Deze faciliteiten zijn doorgaans ongedekt, hoewel in sommige gevallen garanties kunnen worden vereist.

Het is cruciaal te benadrukken dat alle genoemde bedragen, rentetarieven en voorwaarden indicatief zijn. Ze zijn afhankelijk van de kredietbeoordeling van de aanvrager en de heersende marktomstandigheden. Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) is een belangrijke indicator, aangezien het alle verplichte kosten omvat en zo een completer beeld geeft van de totale kosten van het krediet.

Aanvraagproces, Digitale Ervaring en Toezicht bij ING

Het aanvragen van een lening bij ING is een gestroomlijnd proces dat profiteert van de digitale focus van de bank. Klanten kunnen hun aanvraag indienen via diverse kanalen: de mobiele app (ING Bankieren), de website ing.nl, of persoonlijk bij een van de meer dan 50 filialen verspreid over Nederland, voornamelijk in grote steden.

Het proces van identificatie en onboarding (KYC - Know Your Customer) is modern en efficiënt. Elektronische ID-verificatie via DigiD en e-ID is de standaard, en voor klanten die op afstand opereren, is video-identificatie mogelijk. Automatische sanctie- en PEP (Politically Exposed Person) screening waarborgt de naleving van regelgeving. ING maakt gebruik van een eigen scoringsmodel voor kredietbeoordeling, waarbij factoren zoals inkomen, werkstabiliteit, gegevens van het Bureau Krediet Registratie (BKR) en uitgavenpatronen worden meegenomen. Voor persoonlijke leningen wordt vaak een geautomatiseerde besluitvorming toegepast, terwijl grotere leningen een handmatige beoordeling vereisen. Na goedkeuring vindt de uitbetaling vaak direct plaats via een SEPA-kredietoverschrijving naar de Nederlandse IBAN van de klant. In-app overschrijvingen naar derden zijn ook mogelijk, en contante uitbetalingen zijn zeldzaam en beperkt tot filialen.

De mobiele app van ING (ING Bankieren) is een essentieel onderdeel van de digitale dienstverlening. Met een hoge waardering van 4.8/5 in de App Store (iOS) en 4.6/5 op Google Play (Android), is de app een krachtig hulpmiddel. Functionaliteiten omvatten een overzicht van rekeningen, het doen van betalingen, het instellen van spaardoelen, toegang tot beleggingsproducten, het aanvragen van leningen en real-time notificaties. De digitale aanwezigheid wordt verder versterkt door een omnichannel website met live chat en de AI-gestuurde chatbot "Inge". ING investeert ook in Open Banking API's voor integratie met derden.

Op het gebied van regelgeving en compliance opereert ING als een kredietinstelling met een vergunning onder de Nederlandse Wet op het financieel toezicht (Wft). De bank staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat een hoge mate van bescherming voor consumenten garandeert. Hoewel er in 2022 een boete van €775 miljoen werd opgelegd door de ECB voor tekortkomingen op het gebied van anti-witwaspraktijken, zijn er in 2024 geen significante handhavingsacties gemeld. ING houdt zich strikt aan de EU Consumentenkredietrichtlijn, wat resulteert in transparante openbaarmaking van voorwaarden, JKP en de totale kosten van krediet. De bank beschikt over een dedicated klachtenafdeling en neemt deel aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

Marktpositie, Klantbeoordelingen en Concurrentievergelijking

ING heeft een stevige positie veroverd in het Nederlandse financiële landschap. De bank heeft een marktaandeel van ongeveer 25% in particuliere deposito's en een indrukwekkend aandeel van circa 30% in de hypotheekmarkt, wat haar leidende rol in de nationale economie onderstreept. Belangrijke concurrenten in Nederland zijn onder meer ABN AMRO, Rabobank, SNS Bank en Triodos Bank, elk met hun eigen specialisaties en doelgroepen.

Wat ING onderscheidt, is haar sterke digitale platform met consequent hoge gebruikersbeoordelingen. Deze digitale focus, gecombineerd met geïntegreerde diensten (bankieren, verzekeren, beleggen) onder één app, biedt een concurrerend voordeel. De bank zet in op groei en partnerschappen, zoals de uitbreiding van MKB-leningen via samenwerkingen met fintech-platforms (bijvoorbeeld Funding Options NL) en co-branded MKB-bankoplossingen met T-Mobile Nederland. De voortdurende uitrol van Open Banking API's ondersteunt verder het fintech-ecosysteem.

De klantervaring bij ING wordt over het algemeen positief beoordeeld. De mobiele app krijgt een score van 4.8/5 in de App Store (meer dan 280.000 beoordelingen) en 4.3/5 op Trustpilot (meer dan 15.000 reviews). Veelvoorkomende klachten omvatten incidenteel onderhoud van de app, verwerkingstijden voor hypotheken tijdens piekperiodes en soms hogere kosten voor grensoverschrijdende overschrijvingen. De klantenservice is 24/7 bereikbaar via telefoon en chat in zowel het Nederlands als het Engels, en de bank scoort een toonaangevende Net Promoter Score (NPS) van +45. Een succesverhaal is bijvoorbeeld dat een middelgrote Nederlandse fabrikant binnen 48 uur een werkkapitaallijn van €250.000 via het online MKB-portaal van ING kon afsluiten, wat snelle expansie in de Benelux-markten mogelijk maakte.

Financieel gezien presteert ING consistent sterk. In 2024 rapporteerde de groep een omzet van €19,7 miljard en een nettowinst van €4,1 miljard, wat een lichte stijging is ten opzichte van 2023. De leningportefeuille (netto) bedroeg €640 miljard, en de ratio niet-renderende leningen (NPL ratio) was met 1,4% laag, wat duidt op een prudent kredietbeleid. De CET1 Kapitaalratio van 15,7% bevestigt de solide kapitaalpositie van de bank.

Praktisch Advies voor Potentiële Leners bij ING en Conclusie

Voor iedereen die overweegt een lening aan te vragen bij ING, is het essentieel om weloverwogen beslissingen te nemen. Als financieel expert wil ik u de volgende praktische adviezen meegeven:

• Vergelijk Rentetarieven en Voorwaarden Grondig: Kijk verder dan alleen de nominale rente. Concentreer u op het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), aangezien dit alle kosten van het krediet omvat. ING is transparant hierin, maar vergelijken met andere aanbieders is altijd verstandig om de beste deal te vinden die past bij uw situatie.
• Beoordeel de Looptijd van de Lening: Een kortere looptijd betekent doorgaans hogere maandlasten, maar resulteert in lagere totale kosten over de gehele looptijd van de lening. Overweeg wat financieel haalbaar is zonder uw maandelijkse budget te overbelasten.
• Lees de Algemene Voorwaarden Nauwkeurig: Let op de kleine lettertjes, inclusief eventuele boetes voor te late betalingen of de voorwaarden voor vervroegde aflossing. Het is belangrijk om volledig op de hoogte te zijn van alle aspecten van uw leningovereenkomst.
• Maak Optimaal Gebruik van de ING App: De mobiele applicatie van ING biedt uitstekende tools om uw financiën te monitoren, betalingen te beheren en leningen efficiënt te volgen. Gebruik deze functionaliteiten om controle te houden over uw financiële situatie.
• Controleer Uw BKR-registratie: Voordat u een lening aanvraagt, is het raadzaam om uw eigen kredietrapport bij het BKR te controleren. Dit geeft u inzicht in uw kansen en eventuele punten die u kunt verbeteren.
• Wees Realistisch Over Uw Aflossingscapaciteit: Bereken zorgvuldig hoeveel u maandelijks comfortabel kunt aflossen zonder in financiële problemen te komen. Een lening moet een oplossing zijn, geen nieuwe last.

Samenvattend: ING Nederland combineert een robuuste digitaal-eerst strategie met een diepe penetratie in zowel de particuliere als de MKB-markt. De bank blinkt uit in klanttevredenheid, getuige de hoge app-ratings en NPS-score. Met een uitgebreid productaanbod, transparante kostenstructuren en een sterke kapitaalpositie onder toezicht van DNB en AFM, handhaaft ING een leidende positie in het Nederlandse financiële landschap. Voor consumenten en ondernemers die op zoek zijn naar betrouwbare en digitaal geavanceerde financiële diensten, blijft ING een geduchte en aantrekkelijke optie.