In3

Bedrijfsprofiel en Achtergrond in Nederland

In3, officieel opererend onder de juridische naam PayIn3 Europe B.V., heeft sinds de oprichting in 2018 in Eindhoven, Nederland, een prominente plaats verworven binnen de Nederlandse markt voor digitale betaaloplossingen. Het bedrijf is een pionier in de 'Koop Nu, Betaal Later' (BNPL) sector en heeft zich specifiek gericht op het aanbieden van een rentevrije financieringsoptie voor consumenten.

De visie van In3 is helder: consumenten in staat stellen aankopen te doen die anders misschien niet direct mogelijk zouden zijn, door de betaling te spreiden over een korte periode, zonder extra kosten. Dit model, waarbij de consument de aankoop in drie gelijke termijnen betaalt, is ontworpen om financiële flexibiliteit te bieden en de koopkracht te vergroten, zonder de last van rente of verborgen kosten.

In3 is een particulier bedrijf dat aanzienlijke investeringen heeft aangetrokken. Na succesvolle Series A financiering, werd in mei 2022 een substantiële Series B investeringsronde afgesloten, geleid door gerenommeerde partijen zoals Force over Mass en Waterfall Asset Management LLC. Deze financiële injecties onderstrepen het vertrouwen van investeerders in het unieke bedrijfsmodel en de groeipotentie van In3. Het managementteam, onder leiding van CEO Hans Langenhuizen (sinds juni 2020) en mede-oprichter Patrick van de Graaf, heeft het bedrijf gestaag opgebouwd tot een belangrijke speler in de Nederlandse fintech-landschap.

Het bedrijfsmodel van In3 is primair gericht op de eindklanten van online en fysieke retailers in Nederland. In tegenstelling tot traditionele kredietverstrekkers, genereert In3 haar inkomsten via de aangesloten handelaars, die een variabele vergoeding per transactie betalen. Dit stelt In3 in staat om de consument een werkelijk rentevrije betalingsoplossing aan te bieden, zolang de termijnen tijdig worden voldaan. De focus op de Nederlandse markt en de diepe integratie met lokale betaaldienstverleners (PSP's) zoals Mollie, Buckaroo en Pay.nl, heeft In3 geholpen een robuust netwerk van duizenden partnerhandelaars op te bouwen.

Producten, Voorwaarden en Kosten van In3

Het kernproduct van In3 is het In3 Termijnbetaling plan, een eenvoudige en transparante manier om aankopen te spreiden. Consumenten kunnen hun aankoop in drie gelijke termijnen betalen, verspreid over een periode van zestig dagen. Het unieke aan dit aanbod is de afwezigheid van rente; de nominale rente bedraagt 0%, wat betekent dat het effectieve jaarlijkse kostenpercentage (JKP) voor tijdige betalers eveneens 0% is. Dit is een belangrijke differentiator ten opzichte van veel andere financieringsopties.

De minimale waarde van een aankoop die met In3 betaald kan worden, bedraagt €50. De maximale waarde is vastgesteld op €3.000. Dit maakt In3 geschikt voor een breed scala aan producten en diensten, variërend van kleinere aankopen tot grotere uitgaven zoals elektronica, meubels of kleding. Het proces is gestroomlijnd: de eerste termijn wordt direct bij de aankoop voldaan, de tweede termijn volgt na dertig dagen en de derde en laatste termijn is verschuldigd na zestig dagen. Alle betalingen verlopen via het vertrouwde iDEAL, wat de transactie veilig en gebruiksvriendelijk maakt.

Wat de kosten betreft, hanteert In3 een bijzonder consumentvriendelijk beleid. Er zijn geen opstartkosten, geen administratiekosten en geen verborgen kosten voor de consument, zolang de betalingen volgens afspraak plaatsvinden. Dit is een cruciaal aspect van de propositie van In3 en draagt bij aan de populariteit van de dienst. Het bedrijfsmodel is gebaseerd op het innen van een commissie bij de aangesloten handelaars, wat hen een hogere conversie en gemiddelde orderwaarde oplevert. Alleen in geval van wanbetaling kunnen er boetes of incassokosten in rekening worden gebracht bij de consument. Hoewel de specifieke bedragen van deze boetes niet publiekelijk worden gespecificeerd, is het van essentieel belang voor consumenten om zich hiervan bewust te zijn en altijd de algemene voorwaarden goed door te nemen.

Een ander belangrijk kenmerk is dat In3 geen onderpand vereist voor de betalingen. Het betreft hier ongedekte, kortlopende retail-termijnkredieten. Dit betekent dat consumenten geen activa hoeven te verpanden of garanties hoeven te stellen, wat de drempel voor gebruik verlaagt en het proces vereenvoudigt. De afwezigheid van directe consumentgerelateerde kosten en de transparante betalingsstructuur maken In3 tot een aantrekkelijke optie voor wie op zoek is naar flexibiliteit zonder onverwachte financiële lasten.

Aanvraagproces, Technologie en Regelgeving

Het aanvraagproces voor het gebruik van In3 is volledig digitaal en naadloos geïntegreerd in de checkout-ervaring bij de partnerhandelaars. Dit betekent dat er geen aparte registratie of account aanmaak nodig is voor consumenten. Wanneer een klant kiest voor In3 als betaalmethode, wordt onmiddellijk een geautomatiseerde 'datacheck' uitgevoerd. Deze controle maakt gebruik van basisgegevens van de consument, zoals naam, geboortedatum en adres, en is ontworpen om in ongeveer 0,1 seconde een beslissing te nemen over de geschiktheid van de aanvraag. Dit gebeurt zonder expliciete aanwijzingen van de consument, wat de aankoopervaring uitzonderlijk snel en frictieloos maakt.

De technologische ruggengraat van In3 is een eigen, geavanceerde risico-engine. Deze engine maakt gebruik van transactie-specifieke kredietbeoordeling, waarbij rekening wordt gehouden met verschillende factoren. Hoewel In3 het BKR (Bureau Krediet Registratie) kan raadplegen als onderdeel van de kredietbeoordeling, is dit optioneel en wordt er ook gebruik gemaakt van interne gedragsanalyse en historische betalingsgegevens. De realtime kredietbeslissing is gebaseerd op het aankoopbedrag van de consument en, indien van toepassing, eerder betalingsgedrag bij In3. Het systeem is zo ontworpen dat het de consumentenervaring niet belemmert, maar tegelijkertijd een verantwoord kredietbeleid waarborgt.

Een opmerkelijk aspect van In3's technologische aanpak is het ontbreken van een stand-alone consumentenapp. Alle functionaliteit is webgebaseerd en geïntegreerd in de websites en fysieke verkooppunten van de partnerhandelaars. Online kan dit via de betalingspagina van de webwinkel; in fysieke winkels kan het via een iDEAL QR-code. Dit maakt In3 toegankelijk zonder de noodzaak om extra apps te downloaden of te beheren.

In3 opereert onder strikte regelgeving en toezicht in Nederland. Het bedrijf is geregistreerd als kredietverstrekker onder de Nederlandse Wet op het financieel toezicht (Wft) en staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit garandeert dat In3 voldoet aan de hoge standaarden voor consumentenbescherming en verantwoorde kredietverstrekking. In3 conformeert zich ook aan belangrijke Europese regelgevingen zoals PSD2 (Payment Services Directive 2), de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR) en AML/KYC (Anti-Money Laundering/Know Your Customer) protocollen via geautomatiseerde controles en gegevensprivacybeleid.

Een belangrijk beleid van In3 dat de consument ten goede komt, is het niet registreren bij het BKR voor tijdige betalers. Dit betekent dat als een consument zijn In3-termijnen correct en op tijd betaalt, dit geen invloed heeft op zijn of haar kredietgeschiedenis bij het BKR. Dit biedt een aanzienlijk voordeel ten opzichte van traditionele leningen en draagt bij aan de bescherming van de financiële reputatie van de consument. Mocht er echter sprake zijn van wanbetaling, dan kan In3 na 60 dagen overgaan tot het inschakelen van externe incassobureaus en zullen er wel gevolgen zijn, mogelijk inclusief BKR-registratie en boetes, hoewel In3 zich in eerste instantie richt op geautomatiseerde herinneringen via e-mail en SMS voor een soepele afhandeling.

Marktpositie, Concurrentie en Klantbeleving

In3 heeft een sterke positie verworven op de Nederlandse BNPL-markt en behoort tot de top drie aanbieders op basis van het aantal aangesloten handelaars. Het bedrijf concurreert direct met internationale reuzen zoals Klarna en lokale spelers zoals AfterPay en Abrandia. In deze competitieve omgeving onderscheidt In3 zich door haar unieke model van een werkelijk rentevrije betalingsoptie en de belofte van geen BKR-impact bij tijdige betaling. De diepe integratie met toonaangevende Nederlandse betaaldienstverleners (PSP's) zoals Mollie, Buckaroo en Pay.nl heeft In3 een significant voordeel gegeven in het bereiken van een breed netwerk van retailers.

De groei van In3 is indrukwekkend te noemen. Medio 2025 had het bedrijf al meer dan 10 miljoen transacties verwerkt. Statistieken tonen aan dat In3 leidt tot een gemiddeld 72% hogere winkelmandwaarde voor handelaars in vergelijking met creditcardbetalingen. De ambitie is om het aantal aangesloten handelaars te verdrievoudigen naar meer dan 3.000 tegen het einde van 2026. Naast de Nederlandse markt heeft In3 plannen voor internationale expansie, met geplande introducties in Duitsland (2025), Zwitserland (2026) en de Scandinavische landen (2027), wat getuigt van een robuuste groeistrategie.

De klantbeleving staat centraal bij In3. Gebruikersreviews via partnerhandelaars (zoals Mollie) laten een gemiddelde score van 4.7 uit 5 zien, wat duidt op een hoge mate van klanttevredenheid. De interne Consumer NPS (Net Promoter Score) van In3 bedroeg in 2024 een indrukwekkende 52, wat aantoont dat veel consumenten de dienst niet alleen gebruiken, maar ook actief zouden aanbevelen. Succesverhalen van handelaars, zoals een 30% hogere conversie voor de elektronicaretailer EP.nl en een 25% hogere gemiddelde orderwaarde voor Dekbed-Discounter na integratie van In3, bevestigen de effectiviteit van de dienst.

Ondanks de positieve ontvangst, zijn er enkele veelvoorkomende klachten die naar voren komen. Sommige consumenten ervaren incidentele afwijzingen, met name bij 'marginale' kredietprofielen, wat kan leiden tot frustratie. Er is ook enige onduidelijkheid over de exacte hoogte van de boetebedragen bij wanbetaling. In3 biedt echter uitgebreide klantenservice via telefoon, WhatsApp en e-mail, met indrukwekkend snelle reactietijden (gemiddeld minder dan 2 uur voor een eerste reactie) gedurende ruime openingstijden, van maandag tot en met vrijdag van 09:00 tot 20:00 uur en op zaterdag van 09:00 tot 17:00 uur.

Praktisch Advies voor Potentiële Gebruikers

Als financieel analist en kenner van de Nederlandse markt, kan ik potentiële gebruikers van In3 voorzien van praktisch advies om optimaal en verantwoord gebruik te maken van deze betaalmethode. In3 biedt een aantrekkelijke oplossing, vooral voor consumenten die behoefte hebben aan flexibiliteit bij grotere aankopen of onverwachte uitgaven, zonder direct de volledige som te willen of kunnen betalen, en zonder extra rentekosten.

Wanneer In3 overwegen? U kunt In3 overwegen als u een aankoop wilt doen die tussen de €50 en €3.000 ligt en u de betaling liever spreidt over een korte periode van zestig dagen. Het is een uitstekende optie wanneer u bijvoorbeeld een nieuw huishoudelijk apparaat nodig heeft, maar het budget voor de volledige aankoopsom nog niet direct beschikbaar is, of wanneer u uw cashflow liever beheert door een aankoop in kleinere, overzichtelijke delen te voldoen. Het feit dat er geen rente wordt gerekend, maakt het een voordelige manier om tijdelijk krediet te verkrijgen.

Belangrijke Overwegingen: Hoewel In3 rentevrij is, blijft het een financiële verplichting. Zorg ervoor dat u realistisch bent over uw vermogen om de tweede en derde termijn binnen dertig respectievelijk zestig dagen te voldoen. Markeer de betaaldata in uw agenda en zorg dat er voldoende saldo op uw rekening staat. Hoewel In3 geen BKR-registratie veroorzaakt bij tijdige betaling, kunnen wanbetalingen leiden tot boetes en incassokosten, wat uw financiële situatie kan belasten en mogelijk wel invloed heeft op uw kredietwaardigheid in de toekomst.

Voordelen op een rij:

• Geen rente: U betaalt precies het aankoopbedrag, geen cent meer.
• Geen BKR-registratie: Bij tijdige betaling heeft het geen invloed op uw kredietgeschiedenis.
• Flexibiliteit: Spreid uw betalingen over zestig dagen zonder extra kosten.
• Eenvoudig proces: Direct geïntegreerd in de checkout, geen aparte registratie nodig.
• Transparantie: Duidelijke termijnen en betaaldata.

Potentiële Nadelen en Risico's:

• Boetes bij wanbetaling: Hoewel In3 rentevrij is, kunnen er kosten in rekening worden gebracht als u de termijnen niet op tijd betaalt. Deze bedragen zijn niet specifiek openbaar gemaakt, dus lees altijd de algemene voorwaarden.
• Aankoopafwijzing: Hoewel de meeste aanvragen direct worden goedgekeurd, kan het voorkomen dat een aanvraag wordt afgewezen op basis van de interne kredietbeoordeling van In3.
• Verleiding tot overbesteding: Net als bij elke 'koop nu, betaal later'-dienst is er het risico dat consumenten meer uitgeven dan ze zich kunnen veroorloven, omdat de directe impact van de kosten wordt uitgesteld. Gebruik In3 dus verantwoord en binnen uw budget.

Tot slot, lees altijd de algemene voorwaarden van In3 voordat u een aankoop doet. Begrijp de exacte betaaldata en wat de gevolgen zijn als u niet tijdig kunt betalen. In3 is een waardevolle tool voor financieel beheer wanneer deze oordeelkundig wordt gebruikt. Het biedt een modern, consumentgericht alternatief voor traditionele kredietvormen, en draagt bij aan de financiële inclusie en flexibiliteit van consumenten in Nederland.