Floryn: Een Overzicht van de Nederlandse Digitale Zakelijke Kredietverstrekker
Floryn B.V., opgericht in mei 2016 en gevestigd in ’s-Hertogenbosch, heeft zich in korte tijd ontwikkeld tot een leidende Nederlandse fintech-onderneming gespecialiseerd in data-gedreven zakelijke leningen. Het bedrijf, voorheen bekend als InvoiceFinance tot 2024, richt zich op het midden- en kleinbedrijf (MKB) met een jaaromzet van minimaal €100.000. De oprichters, Sven van der Biezen (CEO), Marijn van Aerle (CTO) en Gion van den Bogaert (CFRO), hebben Floryn gepositioneerd als een snelle en flexibele financieringspartner, wat een welkome aanvulling is op de traditionele banken. Floryn onderscheidt zich door gebruik te maken van geavanceerde machine learning-modellen en realtime bankgegevens, waardoor kredietbeslissingen binnen enkele uren kunnen worden genomen en leningen snel kunnen worden uitbetaald.
Met een indrukwekkende financiering van meer dan €150 miljoen van vooraanstaande investeerders zoals Peak Capital, Endeit Capital, Kalo Bagijn, NIBC en NatWest, heeft Floryn een solide basis voor verdere groei. Het bedrijf heeft reeds meer dan €800 miljoen aan leningen verstrekt, wat de schaal en het succes van hun aanpak onderstreept. Floryn opereert onder een PSD2-licentie van De Nederlandsche Bank (DNB) sinds 2020, wat hun positie als betrouwbare en gereguleerde financiële dienstverlener in Nederland bevestigt. De focus ligt op het bieden van transparante prijzen en maximale flexibiliteit, afgestemd op de behoeften van moderne MKB-ondernemers die snel toegang nodig hebben tot werkkapitaal of investeringsfinanciering.
Dienstenaanbod en Financiële Producten van Floryn
Floryn biedt twee primaire financieringsproducten die specifiek zijn ontworpen om aan de diverse behoeften van het Nederlandse MKB te voldoen: het Flexibel Zakelijk Krediet en Zakelijke Termijnleningen. Het Flexibel Zakelijk Krediet is een doorlopende kredietfaciliteit tot €2,5 miljoen. Ondernemers betalen alleen rente over het bedrag dat zij daadwerkelijk opnemen, wat het een uiterst flexibele oplossing maakt voor variërende werkkapitaalbehoeften. Een kwartaalfee voor ongebruikt krediet kan van toepassing zijn. De Zakelijke Termijnleningen zijn vaste-bedragleningen tot €3 miljoen, geschikt voor specifieke investeringen of eenmalige werkkapitaalinjecties. De looptijden van beide producten variëren van 6 maanden tot 5 jaar, en boetevrij aflossen is te allen tijde toegestaan, wat de flexibiliteit verder vergroot.
De leenbedragen starten bij €10.000 en kunnen oplopen tot maximaal €3.000.000. De rentetarieven van Floryn zijn competitief en worden bepaald op basis van het risicoprofiel van de aanvrager, zoals beoordeeld door hun geavanceerde AI-modellen. Voor het Flexibel Zakelijk Krediet beginnen de rentes vanaf 4,9% per jaar. De jaarlijkse kostenpercentages (JKP) voor termijnleningen variëren tussen 6,5% en 12,5%, afhankelijk van het risicoprofiel en de gekozen looptijd. Naast de rente kent Floryn een transparante kostenstructuur. Er is een afsluitprovisie van 0% tot 1% van de faciliteitgrootte, afhankelijk van het product. Voor opnames van flexibele kredietlijnen wordt een opnamekosten van €100 per keer in rekening gebracht. Bij te late betaling geldt een boete van 2% per maand over het achterstallige bedrag. Voor leningen tot €250.000 zijn faciliteiten doorgaans onbeveiligd; voor grotere bedragen kan Floryn een persoonlijke garantie of een pandrecht op zakelijke activa vereisen.
Het Aanvraagproces, Technologie en Klantbeleving
Het aanvraagproces bij Floryn is volledig gedigitaliseerd en kan eenvoudig online worden doorlopen via hun website of de mobiele app (beschikbaar voor iOS en Android). Er zijn geen fysieke vestigingen, wat bijdraagt aan de efficiëntie en snelheid. Het Know Your Customer (KYC) en onboarding-proces is nagenoeg direct. Identiteits- en bedrijfsverificatie vindt plaats via een beveiligde PSD2-bankaccountkoppeling of het uploaden van PDF-bankafschriften. Dit wordt aangevuld met geautomatiseerde AML (Anti-Money Laundering) screening en e-handtekeningfunctionaliteit, wat het proces stroomlijnt en versnelt.
De kredietbeoordeling en acceptatie bij Floryn zijn het resultaat van een combinatie van geavanceerde technologie en menselijke expertise. Een gepatenteerd AI-systeem classificeert banktransacties in meer dan 100 categorieën, wat resulteert in een gedetailleerde risicoscore. Deze score wordt vervolgens verrijkt met een menselijke beoordeling door kredietanalisten voor de definitieve beslissing. Dit hybride model zorgt voor zowel snelheid als nauwkeurigheid in de beoordeling. Na goedkeuring vindt de uitbetaling van de lening plaats via een bankoverschrijving naar de zakelijke rekening van de aanvrager, vaak binnen enkele uren. Bij een flexibele kredietlijn kunnen ondernemers naar behoefte geld opnemen tot de limiet van hun faciliteit.
De mobiele app van Floryn, met een gemiddelde beoordeling van 4.7 uit 5 sterren in de appstores, wordt geprezen om zijn gebruiksgemak en functionaliteit. Gebruikers kunnen realtime saldi volgen, opnames aanvragen, aflossingsschema's beheren en documenten uploaden. De klantenservice van Floryn is multichannel beschikbaar via live chat, e-mail en telefoon, met een serviceniveau van 90% respons op dezelfde dag. Klantbeoordelingen op platforms zoals App Store en Trustpilot benadrukken veelal de snelheid van beslissingen en het gemak van de app. Af en toe worden hoge rentetarieven voor kleinere opnames genoemd, wat voor potentiële leners een aandachtspunt kan zijn.
Regulering, Marktpositie en Concurrentievergelijking
Floryn opereert onder streng toezicht en voldoet aan de Nederlandse en Europese regelgeving, wat cruciaal is voor het vertrouwen van ondernemers. Sinds 2020 bezit Floryn een PSD2-licentie van De Nederlandsche Bank, wat de wettelijke basis vormt voor het verwerken van betalingsgegevens en het aanbieden van financiële diensten. Daarnaast is Floryn geregistreerd als kredietverstrekker onder de Wet op het financieel toezicht (Wft). De onderneming houdt zich strikt aan de EU Anti-Money Laundering Directive (AMLD) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR), met jaarlijkse audits door een externe compliancefirma. Tot op heden zijn er geen publieke sancties of handhavingsacties tegen Floryn bekend, wat duidt op een solide naleving van de regelgeving.
Op het gebied van consumentenbescherming biedt Floryn transparante prijsinformatie en het wettelijke herroepingsrecht van 14 dagen. Klanten met klachten die niet intern kunnen worden opgelost, hebben toegang tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Floryn heeft een sterke marktpositie in Nederland en behoort tot de top 3 van alternatieve MKB-kredietverstrekkers, met een geschat marktaandeel van 15% in online zakelijke leningen in 2024. Belangrijke concurrenten in deze markt zijn onder andere Iwoca, OakNorth en Funding Circle. Floryn onderscheidt zich door de ongeëvenaarde snelheid van financiering (vaak binnen 24 uur), de innovatieve data-gedreven kredietbeoordeling en het ontbreken van boetes voor vroegtijdige aflossing, wat aanzienlijke flexibiliteit biedt.
Met €800 miljoen aan uitbetaalde leningen en plannen voor expansie naar de Benelux in 2026, en zelfs een bredere Europese uitrol, toont Floryn een ambitieuze groeistrategie. Strategische partnerschappen met boekhoudplatforms zoals Exact en Twinfield, en co-financieringsovereenkomsten met NIBC en NatWest, versterken hun positie en bereik. Het bedrijf richt zich op verdere groei en innovatie, terwijl het een disciplinaire benadering van risicomanagement handhaaft, wat blijkt uit een bruto wanbetalingspercentage van 2,1% in 2024 en een netto verliespercentage van 1,3%.
Praktisch Advies voor Potentiële Floryn-leners
Voor ondernemers in het Nederlandse MKB die overwegen een lening bij Floryn af te sluiten, is het van belang om een aantal zaken in overweging te nemen. Floryn is bijzonder geschikt voor bedrijven die snel toegang nodig hebben tot werkkapitaal, bijvoorbeeld voor seizoensgebonden schommelingen, of voor het financieren van specifieke investeringen zonder de lange wachttijden van traditionele banken. Het is primair gericht op MKB-bedrijven met een jaaromzet van minimaal €100.000, wat betekent dat kleinere starters mogelijk elders moeten kijken.
Let goed op de specifieke voorwaarden die Floryn hanteert. Hoewel de rentetarieven concurrerend zijn, met starttarieven vanaf 4,9% per jaar voor kredietlijnen en JKP's tussen 6,5% en 12,5% voor termijnleningen, is het essentieel om het volledige kostenplaatje te begrijpen. Houd rekening met de afsluitprovisie (0-1%), de opnamekosten van €100 per opname voor flexibele kredietlijnen, en de boete van 2% per maand bij te late betaling. Vergelijk deze kosten en voorwaarden altijd met die van andere aanbieders op de markt, zoals Iwoca of Funding Circle, om er zeker van te zijn dat Floryn de meest voordelige optie is voor uw specifieke situatie.
Begrijp de collateralvereisten: leningen tot €250.000 zijn meestal onbeveiligd, maar voor grotere bedragen kan een persoonlijke garantie of een pandrecht op zakelijke activa worden gevraagd. Dit heeft financiële implicaties voor de ondernemer en dient zorgvuldig te worden overwogen. Maak maximaal gebruik van de functionaliteiten van de mobiele app om uw lening te beheren, opnames te doen en aflossingen te volgen. Dit draagt bij aan een efficiënt beheer en helpt onnodige kosten te voorkomen. Floryn biedt een snelle en efficiënte financieringsoplossing, maar zoals bij elke financiële verbintenis, is een grondige kennis van de voorwaarden en een zorgvuldige afweging cruciaal.
